Declararse en bancarrota en Estados Unidos no es un fracaso: es una figura que la ley creó para que una persona o un negocio puedan volver a empezar. Lo que sí es un error caro es entrar por el capítulo equivocado.
Capítulo 7: liquidar y descargar
El síndico toma el patrimonio que no esté exento, lo vende y reparte entre los acreedores. A cambio, las deudas no garantizadas quedan descargadas: tarjetas de crédito, préstamos personales, cuentas médicas.
- Suele resolverse en unos cuatro a seis meses.
- Hay que pasar la prueba de medios: si el ingreso está por encima de la mediana del estado, quizá no se califique.
- Las exenciones de California protegen buena parte del patrimonio de una familia promedio, pero hay que elegir bien entre los dos sistemas de exención que el estado permite.
Capítulo 13: reorganizar y conservar
No se liquida nada. Se propone un plan de pagos de tres a cinco años y, al terminarlo, se descarga el saldo restante de las deudas elegibles.
- Permite ponerse al corriente en una hipoteca atrasada y detener una ejecución hipotecaria.
- Sirve cuando el ingreso es demasiado alto para el capítulo 7.
- Protege activos que en el capítulo 7 se perderían.
Lo que ocurre en los dos casos: la suspensión automática
En cuanto se presenta la petición se activa la automatic stay. Desde ese momento y por ministerio de ley se detienen las llamadas de cobranza, los embargos de salario, los cortes de servicios y los procesos de ejecución. Es el alivio inmediato que más buscan nuestros clientes.
Presentar por el capítulo equivocado no solo cuesta dinero: hay periodos de espera antes de poder volver a presentar.
Cómo se decide
Se decide con números, no con impresiones. Antes de recomendar un capítulo revisamos ingresos de los últimos seis meses, composición de la deuda, activos y exenciones aplicables, y si hay una casa o un auto que se quiera conservar. Con eso sobre la mesa la respuesta suele ser evidente.
A veces la respuesta es que la bancarrota no conviene y que hay una vía mejor —negociación directa, consolidación o defensa frente a una demanda de cobranza mal fundada—. También lo decimos.
Consulta sin costo al (619) 777-8041 o en info@bbcclegal.com.
Deja una respuesta